SEPA, “Avrupa tek para birimi” projesinde atılması gereken atılması gereken bir sonraki adımdı. şu anda, tüketiciler, Euro para birimini tüm Euro bölgesi ülkelerinde kendi ülkelerindeki kadar rahat kullanabiliyorlar. Ama ödemelerini banka kartları ile yaptıklarında durum tam olarak böyle değil. Birçok Avrupa Birliği ülkesinde kendi yerel banka kartı sistemleri var. Bu sistemlerin, farklı markaları, kuralları, standartları, sisteme giriş kriterleri ve altyapıları bulunuyor. Yani kart hamilleri plastik birer Alman Markı, Fransız Frankı, Hollanda Guldeni ile işlem yapmak durumunda kalıyor.
Avrupa Merkez Bankası, 2008 yılına kadar kurulacak bir ödeme sistemi ile bu sorunların aşılmasını ve Euro Bölgesi’nde banka kartı ile işlem yapan her tüketicinin her yerde benzer bir deneyim yaşamasını istiyor. Yapılan araştırmalar; nakiti ödeme kartları ile ikame edecek belli safhalardan oluşan bir geçişin maliyetleri düşüreceğini ve tüketici harcamalarını arttıraracağını gösteriyor. Bu gelişmelerin, Avrupa ekonomisinde 50 milyar Euro değerinde bir verimlilik artışına sebep olması bekleniyor. Avrupa’da yapılan işlemlerin halen % 70’den fazlasının nakit ile gerçekleştirildiği biliniyor.
MasterCard Güney Doğu Avrupa Bölgesi Genel Müdürü Özlem ımece şunları söyledi:
“Türkiye’de de enflasyonun düşmesi ve ekonomik göstergelerdeki düzelmelerle birlikte, banka kartlarının kullanımının geliştirilmesi konusunda hem bankalar hem de MasterCard olarak 2004 yılı sonundan itibaren önemli bazı adımlar atıyoruz.
SEPA’nın Avrupa Birliği ile ilgili projemizde ülke olarak dikkate almamız gereken çok önemli bir gelişme olduğunu düşünüyorum. SEPA kapsamında hayata geçirilecek prensipler, er ya da geç Türkiye’yi de etkileyecektir..”
MasterCard Avrupa’nın Başkanı Alexsander Labak ise şöyle konuştu:
“Bu yaza kadar, sektörümüzün SEPA konusunda bir uygulama planı oluşturması gerekiyor. Bu planın; tüketicilerin ve şirketlerin talep ettikleri seçme özgürlüğü ve 21.yüzyılın gereklerini yerine getirecek bir nakit ikamesi çözümünü içermesi gerekiyor. Eğer doğru hareket edersek, müşteriler, bankalar ve tüm Avrupa toplumu için bir değer yaratmış oluruz.. Aksi halde, bizleri nakitin çok daha ilerisine taşıyacak bir gelecekten uzaklaşmış ve bizlere dikte edilmiş bir sistemle karşı kaşıya kalabiliriz. Bu durum, Lizbon Gündemi’ni de ortadan kaldırır.”
Avrupa Ödeme Konseyi, sektörün SEPA’nın oluşturulması yönündeki önerisini önümüzdeki 2 ay içerisinde Avrupa Merkez Bankası’na götürecek. Bu tarihsel süreçte artık geri sayıma geçildiği şu günlerde, MasterCard, sektöre bir tartışma ortamı sunmak amacıyla 4. Yıllık Banka Kartı Konferansı’nı 10-11 Mart tarihlerinde Cenevre’de gerçekleştirdi. ıçlerinde Avrupa Merkez Bankası, Avrupa Komisyonu, ABN Amro, Poste Italiane ve BP’nin de bulunduğu birçok kurumdan konuşmacılar ve panelistler bu organizasyonda yer aldılar.Dr. Labak konferansta şöyle konuştu:
Bugünkü yapıcı tartışmalardan çok mutluyum. SEPA’nın Avrupa ekonomisini dünyanın en dinamik ekonomilerinden birine dönüştürmesi konusunda çok önemli bir rolü var. Nakitin çok ötesinde, Avrupa çapında sınır olmayan ödemelerin olacağı bir geleceğin ancak temel reformlarla mümkün olduğu konusunda sektörümüzde giderek bir görüş birliği oluşuyor.
Bugün lansmanını yaptığımız ve yenilikçi akıllı kart teknolojisine dayanan Nakit ıkame Programı sayesinde üyelerimiz olan tüm bankalar Avrupa’daki tüm müşterilerine yeni nesil banka kartlarını sunabilecekler. Bugün sektörümüzün temsilcilerine, Avrupa ile sınırlı olmayan tüm dünyada ticari olarak uygulanabilir ve kart hamillerine kolaylık sağlayan bir SEPA çözümü hedeflememiz gerektiğini söyledim.
Mevcut Maestro çözümümüz şimdiden SEPA için hazır. Maestro, 250 milyon Avrupalı kart hamili sahip ve yaklaşık 5 milyon işyerinde kabul ediliyor. Avrupalı bankalarla Maestro’yu geliştirmek için 12 yıldır çalışıyoruz. şimdi onları; euro bölgesi ekonomisine önemli verimlilikler getirecek ama aynı zamanda gerçekten global olan yeni nesil banka kartları gerçekleştirmeye davet ediyorum.
Dr Labak, Avrupa’nın nakitin yaratamayacağı bir katma değer yaratan bir sisteme ihtiyacı olduğuna inanıyor. MasterCard’ın SEPA vizyonu, Euro bölgesi içinde ve dışında aynı verimlilikte çalışan ve ödemelerde nakitin yerini alan rekabetçi bir model öngörüyor.
Dr. Labak konuşmasında “ Bugün MasterCard Europe nakite meydan okuduğunu ve SEPA’ya bağlılığını ilan etmiştir” dedi. “
Avrupa Ödeme Konseyi (EPC):
Avrupa Merkez Bankası’nın 2008 yılı itibariyle bir SEPA kurma girişimine katkıda bulunmak üzere bankacılık sektörünün oluşturduğu bir kurumdur. Kart Çalışma Grubu’nda yapılan sunumda nakitin Avrupa ekonomisine maliyetinin 50 milyar Euro olduğu belirtilmiştir. Bu maliyetin 32 milyar Euro gibi önemlice bir bölümü, Bireysel Bankacılık sektörünün hanesine yazılıyor.
Daha verimli ödeme araçları sayesinde nakitin önemli ölçüde ortadan kalkması sonucunda bu maliyette ciddi azalmalar olacak. Örneğin, Hollanda’da yapılan bir araştırmada, banka kartı/e-cüzdan işlemlerinin ülkede ikiye katlanması halinde 100 milyon Euro’luk bir tasarrufun yapılacağı öngörülüyor. (Mart 2004, MOB Rapport Kostenonderzoek Toonbankbetaalproducten)
Avrupa’da nakit:
Avrupa’da işlemlerin % 70’i nakit ile yapılıyor ancak bu oran giderek düşüyor. Bazı kıta Avrupası ülkelerinde, örneğin Almanya’da, ödemelerin % 90’ı nakitle yapılıyor. Ocak 2005’te, ıngiltere’de elektronik ödemeler tarihte ilk kez nakiti yakaladı (APACS, ıngiltere).
MasterCard Nakit ıkamesi Programı:
Bu program; içinde çipli bir banka kartı ve SecureCode, MasterCard MoneySend, ön ödeme fonksiyonu gibi özellikleri barındırıyor. Bu katma değer özellikler sayesinde, kart çıkaran bankalar, kart ve vadesiz hesap hizmetlerini geleneksel olarak nakitle işlem yapılan “fast food” ve toplu taşımacılık gibi sahalarda tüketiciler ve işyerleri çin daha çekici hale getirecekler. Bu programda çok başarılı olmuş “MasterCard M/Chip” çip kart platformu kullanılıyor. Bu sayede bankalar; tüm dünyada kabul edilen ve tamamen EMV uyumlu MasterCard, Maestro ve Cirrus markalı çip kartları çıkarabiliyorlar.
Dr. Alexander Labak’ın konuşmasından notlar: MasterCard Avrupa’nın SEPA vizyonu…
SEPA Vizyonumuzun 4 Prensibi:
1. MasterCard Europe, banka kartları için SEPA vizyonuna tam destek vermektedir. Ve MasterCard, bankalar ve servis sağlayıcıların tamamlayıcı roller üstlendikleri, 4-taraflı (kart hamili, işyeri, kart çıkaran banka, kart kabul eden banka), rekabeti teşvik edici bir iş modeli önermektedir.
2. MasterCard Avrupa bu vizyonu; mevcut, çalışan ve kendini kanıtlamış ürün yelpazesine dayanan tutarlı ve esnek çözümlerle desteklemektedir.
3. MasterCard Avrupa; en verimli, pratik ve esnek SEPA uygulama seçeneğini sunmaktadır.
4. Değişen piyasa koşullarına her zaman en uygun yaklaşımları getirmiş olan MasterCard, nakit kullanımını kartlı ödeme ile değiştirecek agresif bir program geliştirmiştir.
Nakitin maliyeti:
Avrupa Ödeme Konseyi, nakitin topluma maliyetini toplam Avrupa Birliği gayrisafi yurtiçi hasılasının % 0.6’sı olarak tahmin etmektedir.Bu inanılmaz yükün önemli bir kısmınıbankalar ve işyerleri taşımaktadır. Bu sebeple, MasterCard, ödeme seçeneklerini radikal olarak değiştirecek ve aktif olarak nakitin banka kartı işlemleri ile ikame edileceği bir takım önlemler almaktadır.
Maestro ve MasterCard banka kartı ürünleri, yeni nakit ikame promları ile geliştirilmiştir. Bu sayede, gelecek yıllarda gerçekleşecek keskin bir değişimle banka kartları agresif bir biçimde nakitin yerini alacaktır.
– Ulusal banka kartı markaları ve ürün standartlardan uluslar arası standartlara geçiş
– Banka kartı kabul eden tüm işyerlerinin uluslararası banka kartlarını kabul eder hale gelmeleri
– Uluslararası rekabeti önleyecek her türlü yerel kural ve düzenlemelerin ortadan kaldırılması
– SEPA’nın tümünde geçerli olacak ve ulusal fiyatlama ve takas metodolojilerinin uyumlu hale getirilmesi.